Novelia assurance auto : avis complet et verdict
Notre avis sur novelia assurance auto : garanties, tarifs, démarches et alternatives. Verdict complet pour choisir votre contrat.
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Notre avis
Novelia
3,8 sur 5
Novelia propose une offre auto sérieuse et adossée à Arkéa, mais reste peu lisible et vendue via intermédiaires, sans grille tarifaire ni conseiller en agence.
Les points positifs
- Offre auto sérieuse et adossée à un groupe solide
- Pensée pour la gestion à distance
- Convient au conducteur qui compare avec un courtier
- Assurés santé accèdent aux services Santéclair
Les points négatifs
- Peu lisible pour le grand public
- Marque passe par des intermédiaires
- Ne publie pas de grille tarifaire
- Celui qui veut un conseiller en agence trouvera mieux ailleurs
Novelia est un courtier en assurances basé à Rennes et filiale du Crédit Mutuel Arkéa. Il conçoit et gère des contrats auto (e.NOV AUTO), loisirs (e.NOV LOISIRS), habitation et santé, vendus le plus souvent par des partenaires. Notre avis : l’offre auto est sérieuse, adossée à un groupe bancaire solide et pensée pour la gestion à distance. Elle reste en revanche peu lisible pour le grand public, car la marque passe par des intermédiaires et ne publie pas de grille tarifaire. Elle convient au conducteur qui compare avec l’aide d’un courtier. Celui qui veut un conseiller en agence trouvera mieux ailleurs.
Novelia, courtier en assurances du Crédit Mutuel Arkéa : qui est derrière la marque
Les conditions générales publiées par la marque présentent Novelia comme une SASU au capital de 1 000 000 euros, société de courtage en assurances, dont le siège social se trouve 30 boulevard de la Tour d’Auvergne à Rennes. Elle appartient au Crédit Mutuel Arkéa, le groupe bancaire et d’assurance qui réunit notamment le Crédit Mutuel de Bretagne et le Crédit Mutuel du Sud-Ouest.
Le mot « courtier » a des conséquences concrètes. Novelia n’est pas l’assureur qui porte le risque : elle conçoit les produits, les commercialise et en assure la gestion (souscription, avenants, souvent les sinistres), alors que les garanties sont prises en charge par une compagnie d’assurance. Cet assureur est nommé dans les conditions générales et particulières de chaque contrat. Côté santé, le nom de Suravenir Assurances, autre entité du groupe Arkéa, apparaît par exemple dans les pages de services associées aux contrats Novelia. Avant de signer, il faut donc savoir qui gère le contrat et qui l’assure.
Autre particularité : Novelia vend assez peu en direct. Ses contrats passent surtout par des courtiers de proximité, des cabinets en ligne et des réseaux partenaires. Beaucoup d’assurés découvrent ainsi la marque au moment où ils reçoivent leurs documents, alors qu’ils pensaient avoir signé chez leur intermédiaire.
Novelia en Suisse : un homonyme sans rapport avec l’assurance
Une recherche sur ce nom fait aussi remonter un cabinet suisse spécialisé dans les assessment centres et le conseil en leadership, actif en Europe. Il s’agit d’une entreprise de conseil en ressources humaines sans aucun lien avec le courtier rennais. Les avis et contacts de cette société ne concernent donc pas les contrats d’assurance.
Les contrats Novelia : assurance auto, loisirs, habitation et mutuelle santé
La gamme couvre les principaux besoins d’un particulier, avec une offre pensée d’abord pour le véhicule. Le tableau résume ce qu’on peut établir à partir des documents publics de la marque et du groupe.
| Gamme | Objet | Point à connaître |
|---|---|---|
| e.NOV AUTO | Assurance de la voiture particulière, avec plusieurs niveaux de garanties | Conditions générales communes avec e.NOV LOISIRS, consultables en ligne |
| e.NOV LOISIRS | Véhicules de loisirs | Garanties détaillées dans le même document que l’offre auto |
| e.NOV PRO AUTO | Véhicules utilisés dans un cadre professionnel | Documentation ancienne, datée de 2003, qui mentionne la société Kereis Solutions |
| Assurance habitation | Logement, contenu et responsabilité civile | Contrat lancé en mars 2022 en partenariat avec la néo-assurance Luko |
| Complémentaire santé | Remboursements santé et services associés | Gestion dans un Espace Santé Assuré dédié, services Santéclair |
On trouve donc dans la documentation e.NOV des noms d’acteurs différents. Kereis Solutions, cité dans la notice e.NOV PRO AUTO de 2003 comme société parisienne immatriculée au RCS, est un intermédiaire spécialisé avec lequel Novelia a travaillé sur cette offre. Quand plusieurs sociétés figurent sur un document, regardez la rubrique qui désigne l’assureur et le gestionnaire : c’est elle qui indique à qui s’adresser.
Assurance auto Novelia : ce qu’il faut vérifier dans e.NOV AUTO
Pour un acheteur de voiture, la qualité d’un contrat se lit dans les détails plus que dans le nom de la formule. Avant de choisir un niveau de garantie e.NOV AUTO, quatre points méritent une lecture attentive des conditions générales :
- le montant des franchises, en particulier pour le vol, l’incendie et les dommages tous accidents ;
- le périmètre du bris de glace : pare-brise, vitres latérales, lunette arrière, mais aussi toit vitré ou panoramique, que certains contrats excluent ou couvrent seulement en option ;
- l’assistance : panne au domicile ou à partir d’une distance minimale, véhicule de remplacement et durée de prêt ;
- le mode d’indemnisation en cas de perte totale : valeur à dire d’expert ou valeur d’achat pendant une période donnée.
Le bon moment pour demander un devis, c’est avant de conclure l’achat. Pendant les vérifications à faire avant d’acheter une occasion, ajoutez le coût de l’assurance au budget : deux voitures de prix proche peuvent avoir des primes très différentes selon la puissance, l’équipement de sécurité ou le risque de vol. Connaître ce coût permet aussi de discuter le prix d’une voiture d’occasion avec des arguments chiffrés, par exemple si le modèle est mal classé chez les assureurs.
Habitation Novelia et partenariat Luko : ce qui a changé depuis 2022
Le 14 mars 2022, le Crédit Mutuel Arkéa a annoncé un nouveau contrat d’assurance habitation Novelia conçu avec Luko, alors présenté comme un acteur majeur de la néo-assurance : souscription en ligne, parcours simplifié, déclaration de sinistre depuis le téléphone. Luko a ensuite traversé de graves difficultés financières et son activité a été reprise en 2024. Si vous avez souscrit cette offre habitation, regardez votre dernier avis d’échéance pour savoir qui gère le contrat aujourd’hui et quel numéro appeler en cas de dégât des eaux.
Les avis publics sur l’habitation Novelia sont peu nombreux : une plateforme spécialisée n’en recense qu’une poignée. Elle juge le contrat mieux adapté à un appartement qu’à une maison, tout en le disant ouvert à tous les statuts d’occupation. Avec si peu de retours, on ne peut pas en tirer de tendance générale.
Complémentaire santé Novelia et services Santéclair
Les assurés santé Novelia ont accès aux services de Santéclair en optique, dentaire, audition, hospitalisation, médecine et paramédical. En pratique, cela donne accès à un réseau de professionnels partenaires et à des outils d’analyse de devis, utiles pour juger un devis de prothèse dentaire ou d’appareil auditif avant de l’accepter. Le niveau de remboursement dépend du contrat souscrit : le tableau de garanties reste le document de référence.
Connexion à l’espace Novelia : identifiant, mot de passe et Espace Santé Assuré
Une source fréquente de confusion : les contrats santé ne se gèrent pas sur le même site que l’auto. Les assurés auto et habitation utilisent l’espace client du site novelia.fr. La complémentaire santé se gère sur un portail séparé, novelia-sante.fr, dont la page d’accueil mène directement à l’authentification.
Le formulaire de connexion à l’Espace Santé Assuré demande un identifiant puis la saisie d’un texte de vérification, une sorte de captcha qu’on peut régénérer s’il est illisible.
La même page d’authentification s’affiche selon plusieurs variantes d’adresse, par exemple à partir d’un lien reçu par e-mail ou d’un favori ancien. Si le formulaire ne réagit pas, mieux vaut repartir de la page d’accueil du portail santé que d’insister sur une adresse enregistrée.
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Pour un identifiant ou un mot de passe oublié côté novelia.fr, il existe un formulaire de récupération. Il envoie à l’adresse e-mail principale du compte soit l’identifiant de connexion, soit de quoi réinitialiser le mot de passe. Les blocages les plus fréquents viennent de trois situations :
- l’assuré essaie de se connecter au mauvais portail (auto sur le site santé, ou l’inverse) ;
- l’adresse e-mail déclarée à la souscription n’est plus utilisée, et le message de récupération part dans une boîte abandonnée ;
- le contrat a été souscrit par un courtier qui gère lui-même l’accès, et l’espace Novelia n’a jamais été activé.
Dans le dernier cas, le plus simple est de contacter l’intermédiaire qui a placé le contrat : il peut confirmer l’adresse enregistrée et demander la mise à jour.
Avis sur Novelia : points forts et limites
Faute de grille tarifaire publique, cet avis repose sur la structure de l’offre, la documentation disponible et les retours clients publiés, pas sur une comparaison de prix.
Points forts
- Adossement au Crédit Mutuel Arkéa, un groupe bancaire et d’assurance bien installé.
- Gamme complète pour un particulier : voiture, véhicules de loisirs, logement et santé.
- Conditions générales consultables en ligne, ce qui permet de comparer les garanties avant de signer.
- Parcours conçu pour la souscription et la gestion à distance.
- Services Santéclair inclus côté santé, utiles pour contrôler les devis optiques, dentaires et auditifs.
Limites
- Marque peu visible : entre le courtier partenaire, Novelia et l’assureur, l’assuré ne sait pas toujours qui contacter.
- Aucun tarif public : il faut passer par un devis, souvent auprès d’un intermédiaire.
- Pas de réseau d’agences en propre pour un rendez-vous physique.
- Plusieurs portails clients selon le type de contrat, ce qui complique la connexion.
- Très peu d’avis clients publics, et une offre habitation fragilisée par les difficultés de son partenaire d’origine.
Les témoignages en ligne parlent surtout de l’accès à l’espace client et du parcours de gestion, rarement du niveau des indemnisations. Ce manque de recul ne veut pas dire que le service est mauvais. Il oblige simplement à lire les contrats de près, puisqu’on ne peut pas s’appuyer sur la réputation de la marque.
Novelia face aux autres assureurs auto : positionnement et alternatives
Novelia se situe entre deux mondes. Elle n’est pas un assureur en ligne qui vend sous sa propre marque avec une publicité massive, ni une mutuelle avec des agences partout en France. Son modèle ressemble à celui d’un grossiste : elle fabrique des contrats que d’autres distribuent. Pour un conducteur, le plus juste est de la comparer aux autres familles d’offres :
- Les bancassureurs : pratiques si l’on regroupe compte, crédit auto et assurance au même endroit, avec un conseiller identifié.
- Les assureurs en ligne : tarif affiché immédiatement et souscription en quelques minutes, mais un service client surtout à distance.
- Les mutuelles d’assurance à agences : interlocuteur physique, parfois utile pour un sinistre complexe ou un jeune conducteur.
- Les comparateurs : une vue rapide du marché, à condition de savoir que leur classement peut dépendre de l’affiliation ou de la mise en avant payante.
Le raisonnement vaut aussi pour la voiture elle-même. Quand on achète une voiture en ligne sans passer par une concession, on se retrouve souvent à devoir assurer le véhicule dans l’urgence, le jour de la livraison. Un courtier qui propose des contrats Novelia peut répondre vite, mais il vaut mieux avoir comparé au moins deux autres familles d’offres avant ce jour-là.
Sinistre, résiliation, devis : démarches pratiques avec un contrat Novelia
Qui contacter en cas de sinistre avec une assurance auto Novelia ?
Le bon interlocuteur figure dans les conditions particulières et sur l’attestation d’assurance : selon le contrat, la déclaration se fait auprès de Novelia, de l’intermédiaire qui a placé le contrat ou d’un service de gestion désigné. Pour une panne ou un accident sur la route, appelez le numéro d’assistance indiqué sur l’attestation, qui est distinct de celui des sinistres.
Peut-on résilier une assurance auto Novelia à tout moment ?
Pour l’assurance auto des particuliers, la règle générale permet de résilier à tout moment une fois la première année de contrat écoulée, le nouvel assureur pouvant s’occuper des formalités. Pendant la première année, la résiliation reste possible dans des cas précis, comme la vente du véhicule. Les modalités exactes sont rappelées dans les conditions générales du contrat.
Comment obtenir un devis d’assurance auto Novelia ?
Novelia passant surtout par des partenaires, le devis s’obtient généralement auprès d’un courtier ou d’un site qui distribue ses contrats. Préparez la carte grise, votre relevé d’information et la date d’achat du véhicule pour obtenir un prix fiable du premier coup.
Le bris de glace du toit panoramique est-il couvert par e.NOV AUTO ?
Cela dépend de la formule choisie et des exclusions prévues au contrat. Beaucoup d’assurances auto distinguent le pare-brise et les vitres latérales des toits vitrés, qui peuvent être exclus ou couverts seulement en option. Si votre voiture a un toit panoramique, demandez une confirmation écrite avant de signer.
Notre verdict sur Novelia assurance auto : pour quel conducteur ?
Novelia est un choix cohérent pour un conducteur qui passe déjà par un courtier, qui gère volontiers ses contrats en ligne et qui accepte de lire des conditions générales pour vérifier franchises, assistance et bris de glace. L’appartenance au groupe Arkéa est rassurante sur la solidité de l’ensemble, et la gamme permet de regrouper voiture, véhicule de loisirs, logement et santé.
Elle convient moins à l’automobiliste qui veut un conseiller en face à face, un tarif visible sans démarche ou une marque dont les avis clients sont nombreux et faciles à consulter. C’est aussi le cas de celui qui assure une voiture récente avec un toit panoramique ou des équipements coûteux sans vouloir entrer dans le détail des options : il gagnera à comparer avec une offre plus lisible. Quel que soit l’assureur choisi, le contrat ne remplace pas un véhicule bien suivi : respecter le calendrier d’entretien qui limite les pannes évite bien des appels à l’assistance.
L’auteur
Journaliste auto indépendante
Je décrypte les annonces et les cotes pour aider à acheter au juste prix. Je teste aussi les concessions et les plateformes de vente en ligne.
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